| Источник дохода | Описание | Пример |
| Процентный доход | Разница между ставками по кредитам и депозитам | Кредит под 15%, депозит под 5% |
| Комиссионный доход | Плата за обслуживание счетов и операции | Комиссия за перевод, РКО |
| Инвестиционная деятельность | Доход от вложений в ценные бумаги | Облигации, акции, ПИФы |
- Банк привлекает средства населения через депозиты
- Часть средств резервируется в ЦБ (норматив резервирования)
- Оставшиеся средства выдаются в качестве кредитов
- Процент по кредитам превышает процент по депозитам
- Разница составляет основной доход банка
- Центральный банк устанавливает:
- Нормативы достаточности капитала
- Ставку рефинансирования
- Требования к резервам
- Лицензирование деятельности
- Надзор и контроль за операциями
| Норматив | Значение | Назначение |
| Н1 (достаточность капитала) | Минимум 8% | Гарантия устойчивости банка |
| Н2 (мгновенная ликвидность) | Минимум 15% | Обеспечение текущих выплат |
| Н3 (текущая ликвидность) | Минимум 50% | Сбалансированность активов и пассивов |
- Кредитный риск (невозврат займов)
- Рыночный риск (изменение ставок, курсов)
- Операционный риск (ошибки, мошенничество)
- Ликвидности риск (нехватка средств для выплат)
- Диверсификация кредитного портфеля
- Создание резервов на возможные потери
- Хеджирование валютных и процентных рисков
- Страхование активов и депозитов
| Тенденция | Влияние на банки |
| Цифровизация | Сокращение отделений, развитие онлайн-банкинга |
| Финтех | Конкуренция с технологическими компаниями |
| Ужесточение регулирования | Рост затрат на соответствие требованиям |
Банковская система продолжает развиваться, адаптируясь к новым экономическим условиям и технологическим изменениям, сохраняя при этом свои основные функции финансового посредника.
